前有以阿里為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭宣布參與地方租賃平臺(tái)建設(shè)；后有包括中國(guó)建設(shè)銀行、中信銀行乃至銀聯(lián)在內(nèi)的大型金融企業(yè)或相關(guān)支付平臺(tái)與房企或地方職能部門簽署合作協(xié)議，提供金融支持并加速租賃市場(chǎng)發(fā)展。

隨著越來(lái)越多強(qiáng)勢(shì)主體進(jìn)入租賃金融市場(chǎng)，原有的租房分期平臺(tái)運(yùn)營(yíng)將面臨新的挑戰(zhàn)。

銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭之于住房租賃金融的介入，將會(huì)對(duì)58月付、會(huì)分期、陽(yáng)光分期等一批租房分期金融公司帶來(lái)沖擊，促使其謀求轉(zhuǎn)型。

中估聯(lián)-房地產(chǎn)數(shù)據(jù)中心認(rèn)為，隨著國(guó)家層面的不斷推進(jìn)，租賃型住房所具備的消費(fèi)功能，將在不久的未來(lái)得到最大程度的釋放；而租賃立法也將為這方面的資金投資提供法律背書――不僅保證租賃關(guān)系的穩(wěn)定，還保障租客的法定權(quán)利。這種情形下，鑒于該領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)具有的“長(zhǎng)尾”優(yōu)勢(shì)、商業(yè)銀行具有的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，二者都具備占有一定市場(chǎng)份額的可能。

巨頭跳入“藍(lán)?！?/p>

培養(yǎng)住房租賃市場(chǎng)是國(guó)家級(jí)的戰(zhàn)略布局。2016年6月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快培育和發(fā)展住房租賃市場(chǎng)的若干意見(jiàn)》；今年7月，住建部等九部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于在人口凈流入的大中城市加快發(fā)展住房租賃市場(chǎng)的通知》，明確廣州、深圳、南京等12個(gè)城市被選為首批開(kāi)展住房租賃試點(diǎn)的單位。

東方證券一份研究報(bào)告指出，目前我國(guó)租賃人口預(yù)計(jì)為1.9億人，至2030年將達(dá)到2.7億人，整體市場(chǎng)規(guī)模達(dá)4.2萬(wàn)億元。這些都加速了“國(guó)家隊(duì)”向住房租賃市場(chǎng)的高調(diào)進(jìn)軍。

日前，建設(shè)銀行深圳分行與萬(wàn)科在內(nèi)的11家房地產(chǎn)企業(yè)簽署房屋租賃戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式進(jìn)入深圳市長(zhǎng)租房市場(chǎng)。建行還推出個(gè)人住房租賃貸款“按居貸”，貸款利率低于同期個(gè)人住房按揭貸款利率。按照借款人資信狀況，貸款最高額度為100萬(wàn)元，額度期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

建行此舉并非孤例。今年10月，中信銀行與碧桂園簽下一筆融資合約，計(jì)劃未來(lái)三年內(nèi)為后者在長(zhǎng)租住宅領(lǐng)域提供300億保障性基金；中國(guó)銀行廈門市分行則與廈門市國(guó)土資源與房產(chǎn)管理局簽署合作協(xié)議，在租賃市場(chǎng)的土地供應(yīng)、試點(diǎn)租賃住房建設(shè)、租賃管理平臺(tái)建設(shè)和住房租賃金融創(chuàng)新領(lǐng)域進(jìn)行合作。工行、農(nóng)行也正著手進(jìn)入該領(lǐng)域。

今年10月，中國(guó)銀聯(lián)依次與沈陽(yáng)市房產(chǎn)局、武漢住房保障和房屋管理局、合肥市人民政府簽署住房租賃服務(wù)平臺(tái)合作協(xié)議，并宣稱今年內(nèi)有望在12個(gè)試點(diǎn)城市全部實(shí)現(xiàn)服務(wù)開(kāi)通，主要提供住房租賃金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局方面，今年8月，阿里巴巴與杭州住保房管局簽訂協(xié)議，打造“智慧住房租賃平臺(tái)”；10月，支付寶宣布信用租房平臺(tái)正式上線，并在在上海、北京、深圳等8個(gè)城市啟用了支付寶信用租房。10月20日，京東旗下的北京京東尚科信息技術(shù)有限公司成為北京住房租賃監(jiān)管平臺(tái)技術(shù)合作項(xiàng)目的中選單位，京東將成為北京住房租賃市場(chǎng)的支持平臺(tái)。

租房分期平臺(tái)急轉(zhuǎn)型

隨著資本雄厚的銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭搶灘租房市場(chǎng)，租房分期領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品無(wú)疑會(huì)進(jìn)一步遭受生存空間的壓縮。

2015年是租房分期金融平臺(tái)集中爆發(fā)的一年，盈家生活、會(huì)分期、58月付、自如白條、房司令、租了么等互聯(lián)網(wǎng)租房產(chǎn)品雨后春筍般涌現(xiàn)；“場(chǎng)景+分期”概念也一時(shí)如火如荼。

一般來(lái)說(shuō)，線上租房業(yè)務(wù)分為B2C和C2C兩種模式，互聯(lián)網(wǎng)租房平臺(tái)可以與租房中介、品牌公寓合作或直接連接房東，向租戶提供租房服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)租房分期服務(wù)改變了傳統(tǒng)租房中“押一付三”的模式，租房平臺(tái)向房東支付覆蓋合同期限的房租，租戶支付首期款后，可按月分期支付房租，分期平臺(tái)向房東或租客收取服務(wù)費(fèi)和利息。

不過(guò)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，沒(méi)有雄厚的資金支撐很難長(zhǎng)久生存，加上國(guó)內(nèi)租房市場(chǎng)并不完全規(guī)范，企業(yè)對(duì)B端、C端風(fēng)控不足等因素，一年之后，如趣租、斑馬王國(guó)、丁丁白條等陷入停擺或關(guān)閉，市場(chǎng)中余下的玩家仍在探索。

隨著巨頭涌入，住房租賃市場(chǎng)將加快洗牌?；ヂ?lián)網(wǎng)租房分期平臺(tái)的出路在哪里？

鑒于市場(chǎng)的規(guī)范性，有機(jī)構(gòu)選擇停止C端服務(wù)，如會(huì)分期。會(huì)分期從創(chuàng)立之初就從事“租房分期”業(yè)務(wù)。由于轉(zhuǎn)化率過(guò)低，2015年其停止了C2C模式，堅(jiān)持與中介合作。今年8月，會(huì)分期旗下平臺(tái)“會(huì)找房”APP上線，通過(guò)與公寓SAAS管理系統(tǒng)直接連接的方式為租客提供租房信息。目前會(huì)找房擁有50余萬(wàn)房源客源，600家左右合作中介機(jī)構(gòu)。會(huì)分期創(chuàng)始人李磊曾表示，會(huì)找房解決了租房數(shù)據(jù)信息不對(duì)稱的問(wèn)題，提升效率的同時(shí)就會(huì)產(chǎn)生價(jià)值。

今年1月，會(huì)分期宣布完成2.3億元C輪融資，投資方為A股上市公司聯(lián)絡(luò)互動(dòng)。此前，會(huì)分期在2015年分別獲得了數(shù)百萬(wàn)天使輪融資和來(lái)自源碼資本、銀客的3500萬(wàn)元A輪融資。

還有機(jī)構(gòu)將租后生活服務(wù)作為長(zhǎng)期搭建的盈利點(diǎn)之一。盈家生活創(chuàng)始人此前接受媒體采訪時(shí)指出，租后服務(wù)在租賃市場(chǎng)中擁有更多機(jī)會(huì)。在租房服務(wù)之外，盈家生活為房東和租客提供智能硬件及管理設(shè)備，包括管理系統(tǒng)和智能門鎖、智能電表等，同時(shí)提供保潔、搬家等日常增值服務(wù)。

盈家生活成立于2014年10月，曾于2015年獲得550萬(wàn)元天使輪投資和數(shù)千萬(wàn)元Pre-A融資。2016年其獲得了由某移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)巨頭領(lǐng)投的億元級(jí)聯(lián)合投資。今年5月，其與南京銀行、興業(yè)銀行、百信銀行等數(shù)家銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，將獲得不低于30億貸款額度。

目前看來(lái)，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)租賃平臺(tái)還未形成品牌效應(yīng)，租戶黏性度低。因此，運(yùn)營(yíng)能力和品牌輸出力度強(qiáng)的企業(yè)也將在未來(lái)占據(jù)優(yōu)勢(shì)。

魔方金服創(chuàng)始人凌駿對(duì)記者表示，銀行很早就開(kāi)始發(fā)行租房分期產(chǎn)品，當(dāng)?shù)统杀镜馁Y金大量進(jìn)入租賃市場(chǎng)，恰恰對(duì)擅長(zhǎng)做資產(chǎn)、風(fēng)控的金融服務(wù)公司是一個(gè)利好。據(jù)了解，魔方金服有35%的資金來(lái)自外部機(jī)構(gòu)，包括銀行、信托等。凌駿指出，銀行進(jìn)入租賃市場(chǎng)，在盡調(diào)、審核、風(fēng)控等環(huán)節(jié)還需借助外力，這可促進(jìn)部分互金公司轉(zhuǎn)向以資產(chǎn)端為主的金融服務(wù)公司。

正如中估聯(lián)數(shù)據(jù)研發(fā)總監(jiān)顏莉所指，商業(yè)銀行和互金平臺(tái)對(duì)于租金融資業(yè)務(wù)雖然存在一定競(jìng)爭(zhēng)，但面對(duì)的主要租客群體有較大差異。商業(yè)銀行瞄準(zhǔn)的是信用和收入水平較高的白領(lǐng)階層，但白領(lǐng)階層對(duì)租金融資的需求有多大、時(shí)間有多長(zhǎng)，商業(yè)銀行必須做好測(cè)算以保證市場(chǎng)份額。

相對(duì)而言，互金平臺(tái)更為親民，也更具靈活性。以阿里為例，具備一定消費(fèi)信用的用戶，就可以免掉租房押金，而租房的整體程序可以和租金融資高度結(jié)合，提高了交易效率。由于阿里和杭州市租賃管理平臺(tái)形成合作，迅速形成租賃備案并提交，政府也樂(lè)見(jiàn)于互金平臺(tái)深度參與租賃市場(chǎng)。這些優(yōu)勢(shì)則是商業(yè)銀行所不具備的。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。