“互聯(lián)網(wǎng)金融是基于大數(shù)據(jù)的分析，而大數(shù)據(jù)背后的核心問(wèn)題是信用問(wèn)題，沒(méi)有這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融是不可能的。”一汽豐田汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司金融保險(xiǎn)總監(jiān)王金偉說(shuō)，未來(lái)的趨勢(shì)是，不互聯(lián)就沒(méi)有出路，但如何擁抱互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)拓汽車(chē)金融市場(chǎng)的潛力空間，目前大家都在探索。

“今年，我國(guó)使用信貸購(gòu)車(chē)的用戶(hù)比例將超過(guò)三成。”11月22日，在2015年（第六屆）中國(guó)汽車(chē)金融年會(huì)上，由21世紀(jì)報(bào)系中國(guó)汽車(chē)金融實(shí)驗(yàn)室策劃編撰的《2015中國(guó)汽車(chē)金融年鑒》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《年鑒》）正式發(fā)布，該《年鑒》預(yù)測(cè)，未來(lái)5年，我國(guó)金融汽車(chē)市場(chǎng)的活躍度將越來(lái)越高。

這一預(yù)判得到了與會(huì)專(zhuān)家的認(rèn)同。“今年由于國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)持續(xù)低迷，尋找新的盈利點(diǎn)已經(jīng)成為車(chē)商轉(zhuǎn)型的主動(dòng)力，這使得今年汽車(chē)金融市場(chǎng)的發(fā)展熱火朝天。”南方報(bào)業(yè)傳媒集團(tuán)編委會(huì)副總編輯、21世紀(jì)報(bào)系黨委書(shū)記王義軍分析稱(chēng)，由于當(dāng)前汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，融資租賃公司開(kāi)始進(jìn)入汽車(chē)銷(xiāo)售市場(chǎng)，汽車(chē)金融互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)越來(lái)越多，中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)已經(jīng)全面進(jìn)入大融合時(shí)代。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)涉足汽車(chē)金融的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)超過(guò)20家，內(nèi)容多是以車(chē)險(xiǎn)、車(chē)貸、汽車(chē)融資租賃為主。這使得車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和汽車(chē)延保市場(chǎng)在2015年都有所增長(zhǎng)。

在二十一世紀(jì)報(bào)系中國(guó)汽車(chē)金融實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合特恩斯新華信市場(chǎng)咨詢(xún)（北京）有限公司進(jìn)行的調(diào)查結(jié)果顯示，2015年前三季度，我國(guó)累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入557.85億元，其中車(chē)險(xiǎn)占比94%；延保滲透率持續(xù)增長(zhǎng)，其中一線(xiàn)城市最為顯著。

汽車(chē)金融加速擁抱互聯(lián)網(wǎng)

當(dāng)前，傳統(tǒng)的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)面臨兩大機(jī)遇：一是車(chē)市微增長(zhǎng)成為新常態(tài)，新車(chē)銷(xiāo)售利潤(rùn)越來(lái)越低，無(wú)論是車(chē)企還是經(jīng)銷(xiāo)商都開(kāi)始將業(yè)務(wù)重心向后市場(chǎng)轉(zhuǎn)移，汽車(chē)金融是他們最看重一個(gè)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)；二是汽車(chē)的消費(fèi)群體日益年輕化，移動(dòng)互聯(lián)占比越來(lái)越重，汽車(chē)金融業(yè)務(wù)如何利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)積極開(kāi)拓市場(chǎng)，成為車(chē)商目前共同研究的課題。

“車(chē)貸類(lèi)產(chǎn)品的弊端主要有三個(gè)，審批速度慢、審核資料繁瑣、首付較高，這使得大批客戶(hù)不愿意在此耗費(fèi)太多時(shí)間。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)，為解決這些痛點(diǎn)提供了可能。”兵器裝備集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司汽車(chē)金融總經(jīng)理郭紅鈞說(shuō)。

在他看來(lái)，大數(shù)據(jù)對(duì)傳統(tǒng)汽車(chē)金融業(yè)務(wù)最大的可用之處，就是能實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡。“通過(guò)核實(shí)客戶(hù)的網(wǎng)購(gòu)交易記錄，我們能有效識(shí)別客戶(hù)身份信息，從而減少手續(xù)流程。”郭紅鈞說(shuō)，利用客戶(hù)的網(wǎng)購(gòu)數(shù)據(jù)，他們開(kāi)發(fā)了一款低首付、高貸款額、高審批率的產(chǎn)品——長(zhǎng)安一貸，通過(guò)這款產(chǎn)品他們的金融零售業(yè)務(wù)今年預(yù)計(jì)能突破20萬(wàn)單。

除了兵器裝備，其他眾車(chē)企和金融機(jī)構(gòu)都在探索如何利用大數(shù)據(jù)打造汽車(chē)金融產(chǎn)品。“互聯(lián)網(wǎng)金融是基于大數(shù)據(jù)的分析，而大數(shù)據(jù)背后的核心問(wèn)題是信用問(wèn)題，沒(méi)有這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融是不可能的。”一汽豐田汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司金融保險(xiǎn)總監(jiān)王金偉說(shuō)，未來(lái)的趨勢(shì)是，不互聯(lián)就沒(méi)有出路，但如何擁抱互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)拓汽車(chē)金融市場(chǎng)的潛力空間，目前大家都在探索。

2020年汽車(chē)金融要做4個(gè)50%

現(xiàn)在已經(jīng)沒(méi)有人再懷疑互聯(lián)網(wǎng)對(duì)汽車(chē)金融市場(chǎng)的重要性，關(guān)鍵問(wèn)題是，如何通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)降低汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

“一切金融產(chǎn)品，如果不考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，就是不負(fù)責(zé)任的。”郭紅鈞說(shuō)，未來(lái)汽車(chē)金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合要有一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，即管理者既要具備金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力也要有互聯(lián)網(wǎng)思維。但現(xiàn)在這樣的人才奇缺，這也導(dǎo)致了今年P(guān)2P汽車(chē)金融市場(chǎng)出現(xiàn)諸多問(wèn)題，行業(yè)洗牌加速來(lái)臨。

盡管如此，帶著對(duì)未來(lái)的美好憧憬，涉足汽車(chē)金融的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)仍前赴后繼。“汽車(chē)金融這種降低購(gòu)車(chē)門(mén)檻的方式實(shí)際上是降低了客戶(hù)在消費(fèi)領(lǐng)域的進(jìn)入成本。”一汽大眾汽車(chē)有限公司金融管理部部長(zhǎng)徐錦輝認(rèn)為，汽車(chē)金融盈利潛力巨大，方法和工具會(huì)有不斷的創(chuàng)新空間，所以給了大家投資和想象的空間。

郭紅鈞甚至對(duì)2020年的汽車(chē)金融市場(chǎng)做了4個(gè)50%的大膽預(yù)測(cè)：汽車(chē)金融的個(gè)貸率有望實(shí)現(xiàn)50%；業(yè)務(wù)渠道將會(huì)有50%來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)；現(xiàn)保有客戶(hù)量的50%會(huì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)；秒貸占比將會(huì)達(dá)到50%。

“這實(shí)際上也是5年后汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融的4個(gè)發(fā)展目標(biāo)，現(xiàn)在已經(jīng)有幾家公司走在了前面，大家都在探索一條安全高效的通道，而找到它只是時(shí)間問(wèn)題。”郭紅鈞說(shuō)。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。