房貸利率最低的匯豐銀行可以執(zhí)行基準(zhǔn)利率的八二折，不過要求貸款額度在200萬元以上

在央行持續(xù)、多次的利率“放水”下，購房人或許迎來房貸政策最好的時代。

《證券日報》記者近日走訪北京地區(qū)多家銀行、房地產(chǎn)中介和部分新樓盤發(fā)現(xiàn)，首套房貸款利率再次出現(xiàn)松動。就首套房而言，八五折利率目前占據(jù)主流地位，執(zhí)行八三折利率的銀行增加到6家，購房人的房貸負(fù)擔(dān)再次減輕。房貸利率最低的匯豐銀行可以執(zhí)行基準(zhǔn)利率的八二折，不過要求貸款額度在200萬元以上。

執(zhí)行八三折優(yōu)惠銀行增加

根據(jù)融360的統(tǒng)計，4月份，全國首套房平均利率為4.52%，又創(chuàng)造了新的最低記錄。不但利率降了不少，全國范圍內(nèi)有八成的銀行針對首套房貸款都有折扣，這一情況已經(jīng)連續(xù)數(shù)月增長；而在去年同期，這一數(shù)據(jù)僅為四成。

從全國首套房平均利率對比來看，樓市比較火熱的城市，銀行間競爭更加激烈，各家銀行針對房貸客戶推出的優(yōu)惠也較大。

“五一”前后，《證券日報》記者走訪發(fā)現(xiàn)，雖然在北京地區(qū)八五折利率目前仍占據(jù)主流地位，但是近期交通銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行、招商銀行將首套房貸款利率下調(diào)至基準(zhǔn)利率的八三折，至此，首套房利率執(zhí)行八三折優(yōu)惠的銀行由農(nóng)業(yè)銀行1家增加到6家。

本報記者以購房者身份咨詢了上述6家銀行的部分網(wǎng)點，工作人員均表示，銀行貸款利率最低可以執(zhí)行八三折優(yōu)惠，不過并不是每個支行都有額度，同時由于額度有限，對客戶的資質(zhì)要求比較高，獲批八三折優(yōu)惠概率很低，一般還是八五折。

從銀行工作人員的介紹來看，能提供八三折優(yōu)惠利率的銀行，對于優(yōu)惠利率的申請條件比較嚴(yán)格。除征信記錄良好、月收入為月還款額的2.1倍以上外，多個支行的貸款專員都提出需要貸款者工作單位為500強企業(yè)或行政事業(yè)單位，并且收入證明和工資流水缺一不可。同時，銀行的工作人員還提醒，由于申請人數(shù)眾多，即使要求達(dá)標(biāo)，材料齊全，也有可能還是獲批八五折優(yōu)惠利率。

除上述要求外，部分銀行還需要客戶辦理銀行的金卡、信用卡或在批貸期間在該銀行有一定數(shù)量的存款才可以申請到最低折扣。

《證券日報》記者以購房者身份咨詢了北京地區(qū)多家房地產(chǎn)中介。值得注意的是，雖然只有少部分有購房需求的個人能申請到最低折扣，由于各個房地產(chǎn)中介都有自己合作的銀行，通過中介公司購買二手房，獲批八三折利率優(yōu)惠的概率大大增加。

本報記者還發(fā)現(xiàn)，同一家銀行與不同合作中介的折扣和要求也有所不同，甚至同一家銀行的不同支行也可能分別對應(yīng)不同的房地產(chǎn)中介公司。

在北京市朝陽區(qū)某房產(chǎn)中介的門市，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人介紹說：“目前和我們中介合作的銀行中，民生銀行八三折的批貸率較高，我們合作的支行是奧運村支行，不過需要在面簽之前在銀行存入50萬元，批貸后即可取出。”

在另一家房產(chǎn)中介，工作人員則表示：“如果客戶選擇民生銀行，我們合作的網(wǎng)點為建國門支行。”

另有房產(chǎn)中介工作人員表示：“我們比較推薦的銀行是北京銀行和招商銀行。這兩家銀行與我們公司合作的業(yè)務(wù)比較多，批準(zhǔn)八三折優(yōu)惠利率的概率更高。不過如果貸款額度在300萬元以上，北京銀行的手續(xù)要稍微慢一些，需要總行批準(zhǔn)。”

本報記者通過房地產(chǎn)中介的了解，面簽前在申請貸款的銀行存款50萬元基本為可批準(zhǔn)八三折優(yōu)惠的硬性條件。在此前提下，征信記錄的限制被放寬，多數(shù)銀行只看兩年之內(nèi)的征信記錄，兩年之內(nèi)的小額或短期逾期對批貸影響也不大。同時，如果貸款者的工作單位為行政事業(yè)單位，即使月收入達(dá)不到月還款額的2.1倍，只要能證明自己或家人還有其他收入來源也可以獲批八三折優(yōu)惠利率。

《證券日報》記者走訪近期已經(jīng)開盤或即將開盤的幾個房地產(chǎn)項目咨詢發(fā)現(xiàn)，銀行貸款利率仍以八五折優(yōu)惠為主，并且合作的銀行較多，可由客戶自由挑選。在一些優(yōu)質(zhì)新盤，開發(fā)商合作的銀行可以批準(zhǔn)八三折利率，不過對于貸款類型的選擇有所限制，例如，只能選擇商業(yè)貸款，不能選擇組合貸款。

八二折“起步額度”200萬元

目前，北京地區(qū)最優(yōu)惠的折扣利率出現(xiàn)在匯豐銀行。匯豐銀行的客戶經(jīng)理對《證券日報》記者表示，符合條件的客戶貸款利率能給到八二折的優(yōu)惠，也就是實際利率僅為4.02%。不過，匯豐銀行要求貸款額度在200萬元以上；貸款額度在150萬元到200萬元之間的房貸申請，則為八五折優(yōu)惠，貸款金額在150萬元以下則為九四折，最低貸款金額需在50萬元以上。

除此之外，借款人年齡、還款年限以及房齡也有相應(yīng)的限制。據(jù)銀行工作人員介紹，借款人年齡和還款年限之和需在70年以內(nèi)。如果購買二手房，四環(huán)內(nèi)的房源還款年限和房齡之和需在40年之內(nèi)；四環(huán)外的房源還款年限和房齡之和需在35年之內(nèi)。

同時，對于提前還款，匯豐銀行則有一定的限制條件。比如，如果客戶要在一年到兩年內(nèi)提前還款，匯豐銀行將收取本金的2%（最低20000元）作為違約金；如果客戶在兩到三年之內(nèi)提前還款，銀行將收取本金的1%（最低10000元）作為違約金；三年之后全額還款則不收取違約金。

八五折占據(jù)主流地位

經(jīng)過去年的5輪降息，五年期及以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率從去年初的6.15%，降至目前的4.9%，降幅達(dá)20%。

今年年初，《證券日報》記者曾對北京地區(qū)各家銀行的首套房貸款優(yōu)惠政策做過調(diào)查，與當(dāng)時相比，目前可以提供八五折優(yōu)惠利率的銀行也有所增加，并且批貸率也大大提升。

以貸款100萬元、20年等額本息還款為例，對比基準(zhǔn)利率（4.9%）和八五折優(yōu)惠利率（4.165%）后發(fā)現(xiàn)，八五折利率的月供比基準(zhǔn)利率每月少還397元，總利息支出比基準(zhǔn)利率少95362元。

同時，由于銀行多與房地產(chǎn)中介或新樓盤有合作，多家地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人和樓盤銷售都表示，提供八五折利率的銀行對于優(yōu)惠利率的條件比較寬松，除征信記錄良好、提供收入證明等基本要求外，流水證明、在貸款銀行購買理財產(chǎn)品、存款或辦理金卡等條件一般不再硬性要求。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。